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深圳市銀行業協會建立反信息詐騙機制為金融消費者護航
發布: 時間:2019-5-29 10:39:00   瀏覽:

 

  深圳市銀行業協會凝聚銀行業,攜手公安、法院等多方力量,持續開展反信息詐騙工作,為金融消費者資金安全保駕護航。2018年全年止付涉案銀行賬號總共12807個,凍結涉案資金3.33億元,返還涉案金額共4501.4萬元(本地2986.68萬元,外地1514.72萬元)。成績的背后歸功于多方力量的參與,而在這之中,深圳市銀行業協會是不可或缺的一支重要行業力量。身處犯罪必經的“資金鏈”環節,深圳市銀行業協會急金融消費者之所急,想金融消費者之所想,主動作為,在全國率先組織協調銀行業全面建立反信息詐騙體系,并與公安、電信等部門共筑聯防聯控反信息詐騙同盟,通過不斷創新快速查詢止付、原路返還等機制,主動保護金融消費者資金安全,有效地防范和打擊了電信網絡犯罪,為全國開展反信息詐騙工作提供了實踐和制度探索,受到全國打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議的充分肯定。

  建立快速查詢止付機制

  深圳銀行業協會在全國率先建立銀行與公安、通信以及銀行與銀行之間無縫對接的快速查詢止付反信息詐騙合作機制。實現了銀行固定聯系人對接公安等反信詐部門聯系人,主動作為并快速處置。同時銀行客服熱線對接公安專線,主動作為并快速處置。實行7×24小時涉案賬戶查詢凍結響應機制,并簡化涉案賬戶查詢止付程序。實現了39家會員銀行間實行鎖控涉案賬戶無縫連接,即涉案賬戶“先止付、后補手續”以及“24小時對接、實時響應”的工作模式,并積極爭取總行授權和支持,立足深圳、凍結全國,7×24小時不間斷地開展反信息詐騙工作。

  建立被騙資金“原路返還”機制

  2016年3月,深圳人民銀行、銀監局和銀行業協會等部門聯合印發了《深圳市信息詐騙案件涉案資金返還工作規定》,按規定和協議,對經證據認定資金走向明確、權屬無爭議且有證據證明犯罪事實已確實發生的信息詐騙贓款,由受案派出所提請,經公安分局及市局層層把關,由銀行具體實施,將被騙資金“原路返還”退回事主賬戶。這一做法有效解決了此前被成功攔截的詐騙資金中95%的資金都未能及時退還受害人的大難題。

  建立案件信息共享與風險防控機制

  首先是案件防范與案情交流。公安部門負責發掘研判最新的信息詐騙案件類型及作案手法,銀行定期或不定期發送用戶投訴的相關案情,雙方及時研判應對舉措。

  其次是涉案賬戶和“失信人”信息共享及其風險管控。公安部門集中收集涉嫌欺詐的賬戶信息,并將這些賬戶的持有人納入“失信人”管理,采用互聯互通方式實現公安與銀行業的信息共享;銀行做好風險防范和賬戶信用管理,對“失信人”及涉案賬戶嚴格管控,對疑似風險賬戶進行限制銀行業務功能,從源頭上切斷詐騙資金流轉渠道。

 

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