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中國銀行深圳市分行國際結算、貿易融資等一攬子綜合金融服務助力企業走出去
發布: 時間:2019-11-20 10:58:19   瀏覽:

 

  今年5月,深圳市啟悅光電有限公司(下簡稱“啟悅光電”)已經給非洲客戶交完了價值20萬美元的貨。按照流程,和該客戶指定的歐洲一家保兌行必須要在規定期限內完成匯款。然而,約定時間過了一個月后,啟悅光電仍然沒有收到錢。

  這可急壞了啟悅光電執行董事張摯。隨后,他通過深圳中行找到中國銀行在歐洲的分支機構。中國銀行歐洲工作人員親自上門找到那家保兌行要求兌現,最終成功要回了這筆錢。

  日前,南方日報深圳金融支持實體經濟調研團走進深圳中行的時候,張摯向調研團講述了這個一波三折的小故事。11年來,這只是啟悅光電和深圳中行合作的一個縮影。

  據了解,作為最早扎根深圳特區的金融機構,深圳中行40余年來堅持落實國家戰略、服務實體經濟,累計投放貸款超萬億元,為民營企業發展壯大保駕護航,助力其更好發揮在穩定增長、增加就業、改善民生等方面的積極作用。截至2019年8月末,深圳中行民營企業貸款投放占比高達54%,而中國銀行對制造業的支持在同業中獨樹一幟。數據顯示,2018年,深圳中行對制造業的貸款占比在五大國有銀行中最高。深圳市銘利達精密機械有限公司(下簡稱“銘利達”)就在深圳中行的支持下發展速度驚人,合作五年來,銘利達的營業額翻了6倍。

  “中國銀行充分利用中銀集團全球化、綜合化的優勢,除傳統的存款、貸款、結算業務外,還為企業提供現金管理、外匯保值增值、異地聯動、跨境合作、債券發行等全方位綜合服務方案,運用多樣化的金融工具,為民營企業提供全周期、全產品、全球化的金融服務,協助民營企業不斷發展壯大。”深圳中行公司金融部副總經理陳文樂說。

  依托中行綜合金融服務,啟悅光電從北美走向世界60多個國家和地區

  2019上半年,我國彩電企業中出口增長幅度超過30%且出口量在100萬以上的企業中,啟悅光電赫然在列。今年上半年,該公司出口增長57.9%。1997年成立的啟悅光電,主要以研發、生產和外銷液晶電視為主。2018年,該公司銷售額接近20億元。

  成立22年,張摯依然記得,啟悅光電的高速增長始于2008年。那一年金融海嘯席卷全球,啟悅光電的訂單在上半年大幅下滑。進入下半年后,啟悅光電訂單增多但是卻面臨資金困境。

  彼時,中行深圳羅湖支行與啟悅光電達成合作,雙方一拍即合。頂著國際金融風暴的壓力,該行給了啟悅光電1000萬元的貿易融資額度和500萬元的流動資金貸款。

  張摯回憶:“當時整個市場非常不好,而且我們體量比較小,但是深圳中行依然愿意貸款給我們,非常感激。”依靠中國銀行的融資,啟悅光電在國際市場上迅速搶占了市場,當年就實現了4億元的銷售額。

  由于70%的客戶都在北美,2016年啟悅光電開始轉型,準備開辟更多的市場。然而,在擴張的過程中,張摯最擔心的就是資金的安全問題,包括收款風險、匯率風險、融資風險等。

  作為中國全球化和綜合化水平最高的商業銀行,中國銀行在服務民營企業“走出去”有天然優勢。張摯介紹:“我們進入某一個新的國家之前,深圳中行 會利用集團的力量,幫我們對新進入國家的金融情況進行一個評估,并且為我們提供建議。”

  在解決融資風險方面,中國銀行優勢明顯。以國際貿易融資產品為例,該行可以在全球進行詢價,對標低利率幣種,大大降低了啟悅光電的融資成本。

  為了規避匯率風險,中國銀行提供專業的匯率保值服務方案,幫助啟悅光電合理安排資金;中國銀行憑借與信用保險機構及國際保理商的合作,通過出口雙保理、出口信用保險等產品,幫助啟悅光電規避收款風險。

  2018年,啟悅光電銷售額突破20億元,產品出口全球60個國家和地區。同年,該公司被中國機電產品進出口協會商會評為“2018年中國10大電視出口企業”。

  在企業擴張的過程中,張摯認為,深圳中行提供的支持是強有力的。“中國銀行在我們海外擴張中提供的服務是全方位的,我們在國際擴張當中遇到的各種各樣的結算問題,中國銀行都積極主動幫我們解決。”

  隨著企業的發展壯大,啟悅光電在中國銀行的服務方案在不斷變化、貸款金額也在不斷增加。如今,中國銀行為啟悅光電提供的已經是綜合性金融服務,包括國際結算、信用證、押匯等多種貿易融資產品。張摯說:“對于中國銀行 ,我非常放心。”

  四年營業額翻5倍,中行助力制造業企業迅速擴張

  今年以來,主要以生產高強度輕量化汽車零部件為主的銘利達廣東生產基地經營成果喜人,該生產基地成功從一線國有汽車企業拿到6億元的訂單。“這要多謝中國銀行,此前在購進設備的時候,該行聯合當地的中行為我們提供了貸款。”銘利達董事會秘書楊德誠介紹。

  兩年前,銘利達進入江蘇的時候,雖然不用建設廠房,但是需要大筆資金購買設備。楊德誠介紹:“我們購置的一臺設備需要230萬歐元,加上各種稅,單臺成本接近3000萬,一共買了7臺,投入超2億元。這些設備都需要付現金,我們需要銀行的幫助。”

  在廣東東莞,銘利達的擴張同樣也有中國銀行的身影。由于生產規模擴大,銘利達在東莞建設了主要生產鋁壓鑄件、鋁型材及五金制品,塑膠精密件以及精密模具等的基地。

  楊德誠透露:“我們業務量比較多,以前工廠比較小,東莞的生產基地緩解了我們的生產難題。2016年,落戶在東莞的廣東生產基地建設由深圳中行聯合東莞中行給了6年期2億元的項目貸款,這個支撐了我們的擴張。”

  其實,銘利達和深圳中行的合作在六年前。2013年,銘利達銷售額創新高,首次超過1億元,全公司都沉浸在喜悅當中。

  楊德誠回憶:“當時我們在4個小型銀行有抵押貸款,每家銀行的貸款金額在300到500萬元之間。后來,深圳中行了解到我們的需求”隨后,深圳中行對銘利達進行了調研,綜合公司的發展情況,最終給出了3500萬元的貸款額度。

  對于彼時的銘利達來說,這筆資金非常及時。對于銘利達這類傳統制造業企業,如果要擴大營業額,就必須要購買機器設備擴大生產。有了中國銀行的貸款以后,銘利達迅速購入設備擴大生產。

  2014年,該公司的營業額成功翻倍,達到2億元。2015年,深圳中行重新對該公司經營情況進行了評估,并根據企業發展需要,進一步調增了貸款額度。銘利達的擴張穩步推進。時間進入2019年,銘利達的銷售收入將突破13億元。楊德誠預測:“隨著各個生產基地投入生產,我們還會繼續快速增長。雖然我們也通過股權投資、債券融資等多種方式融資,但是銀行仍然是我們最重要的融資渠道,其中深圳中行更是我們最大的合作銀行。”

  據悉,深圳中行一直以來支持制造業高質量發展,成立至今,服務實體經濟累計投放貸款超萬億,資產規模超5000億。

  企業說:希望銀行綜合進行評估

  解決制造業融資難的問題,關鍵是要找到將制造設備形成有效抵押物的方式方法。“傳統銀行在敘做大額授信的時候,都會要求提供一定的抵押物,而深圳本地的制造型企業,大部分的資產都固定在機器設備上。制造業的行業很多,銀行很難判斷機器設備的市場價值,對機器設備的變現能力也難以評估。”銘利達董事會秘書楊德誠建議,銀行應該綜合評估企業的經營流水、廠房設備、技術儲備等要素,適度提供信用貸款。在這方面,中國銀行走在同業的前列,不會因為沒有抵押擔保就拒絕制造型企業,解決了很多融資問題。

  楊德誠還指出,制造業的利潤是非常低的。雖然現在銀行利率不是特別高,但對于制造業企業來說,壓力還是比較大。“所以希望銀行可以為制造業再針對性設計一些可以減少融資費用的產品,加大產品的創新力度。” 

  銀行說:全方位金融服務助力民營企業發展壯大

  “中國銀行作為我國全球化和國際化程度最高的大型商業銀行,在全球多個國家和地區均設有分支機構,這使得中國銀行在服務外向型民營企業上有得天獨厚的優勢。中國銀行可充分利用中銀集團全球化、綜合化的優勢,運用多樣化的金融工具,為民營企業提供全周期、全產品、全球化的金融服務,協助民營企業不斷發展壯大,拓展海外市場。”深圳中行公司金融部副總經理陳文樂介紹。

  在產品策略方面,深圳中行大力進行產品創新,積極響應企業需求,支持企業快速成長。該行依托深圳行業龍頭創新開展“1+N”供應鏈融資。截至2019年6月末,該行支持華為、比亞迪、富士康、邁瑞核心制造企業供應鏈上下游企業授信余額達55億元,以實際行動為深圳制造業企業提供強有力的金融支持;聯合政府構建“銀行+政府”生態圈,配合深圳市政府“孵化貸”、“成長貸”、“上市促進貸”、“知識產權貸”等一系列科技金融產品,為具有輕資產、無抵押、難貸款但擁有知識產權和專利的高科技企業提供授信支持,并協助企業申請享受政府貼息優惠,助力企業步入發展快車道;大力發展投貸聯動業務,提升對科創型企業金融服務能力。

  在資源配置方面,深圳中行加大審批、定價、海內外聯動、人才資源投入,解決企業融資難題,加大授信規模資源投入,針對深圳制造業企業多為民營企業的情況,對民營企業予以充分規模保障,加大對民營企業貸款投放力度;在定價方面,對民營企業和國有企業無差別化對待,在利率上對民營企業合理降低。

  針對創新企業,推出定制化的產品和服務方案。深圳中行積極響應國家和深圳市政府推動產業結構轉型升級和創新驅動的發展戰略,落實“支持深圳建設5G等重大創新載體”的具體要求,聯合深圳市高新投集團有限公司在深圳推出全國首個“5G貸”創新業務品種,有效緩解企業周轉難、融資成本高問題,通過“精準滴灌”普惠小微企業,讓資金流向重點優勢行業和企業,更好發揮金融對實體經濟的服務作用;攜手深圳市中小企業信用融資擔保集團有限公司推出 “首貸易”產品,針對從未在金融機構獲得授信的中小微企業,為民營企業打開發展壯大的資金“閘門”,引入金融“活水”潤澤民營經濟。

 

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